Конференція

Що обговорювали на FinRetail 2026: відкритий банкінг, оплата з рахунку і кредит у кошику

9 жовтня відбулася щорічна конференція FinRetail 2026, яку організовують фінансові портали «Мінфін» і Finance.ua. Через безпекову ситуацію в Києві захід пройшов онлайн. Спікери з НБУ, банків, фінтех-компаній і ритейлу говорили про відкритий банкінг, оплату з рахунку, кредитування під час покупки, шахрайство і роль ШІ.

У дискусії про кредит без переходу в банк взяв участь CEO ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» Володимир Довгаль. Компанія також виступила золотим партнером конференції.

НБУ: інфраструктура відкритого банкінгу готова, черга за продуктами

Конференцію відкрила заступниця директора Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ Ольга Василєва. За її даними, трохи більше ніж за рік після практичного запуску відкритого банкінгу через відкриті API доступні 97% поточних рахунків фізичних осіб і 71% рахунків юридичних осіб. Для цього НБУ ухвалив п'ять нових нормативних актів і доопрацював ще чотири.

Близько 90% банків та інших установ, які ведуть рахунки, використовують або планують використовувати єдині специфікації Open API Group на основі стандарту Berlin Group. Найбільший потенціал Василєва бачить у сервісі ініціювання платежів, який дає змогу платити за товари без картки.

Щоб оплата з рахунку працювала на тих самих умовах, що й карткова, НБУ пропонує зміни до закону «Про платіжні послуги»:

  • розширити поняття еквайрингу з приймання карток до приймання будь-яких платіжних операцій, як це зроблено в ЄС;
  • дозволити стороннім надавачам платіжних послуг забезпечувати відповідальність банківськими та небанківськими гарантіями поряд зі страхуванням;
  • уточнити перелік рахунків, до яких відкривається доступ, і розмежувати види згоди користувача;
  • розширити повноваження НБУ щодо захисту споживачів нефінансових платіжних послуг.

До кінця 2026 року регулятор планує затвердити статистичну звітність для нових учасників відкритого банкінгу. Василєва нагадала, що його повноцінна робота є обов'язковою умовою приєднання України до SEPA.

Як платять українці

Директорка з розвитку продуктів та методологій 4Service Ірина Максимюк представила дослідження платіжних звичок. 98% опитаних мають на смартфоні застосунок банку й відкривають його в середньому 4,3 раза на тиждень. Для порівняння, у країнах ЄС мобільним банкінгом користуються менше 70% дорослих, у Великій Британії — близько 75%.

Смартфон став основним способом оплати: Apple Pay або Google Pay обирають 45% покупців онлайн і 52% в офлайні. Банківська картка на другому місці з 34% в обох каналах, готівка в магазинах тримає 13%. Pay by Bank уже використовують 11% респондентів онлайн і 2% офлайн.

Довіра для покупців важить не менше за кешбек. Майже 70% опитаних вважають навіть невелику втрату грошей через шахраїв болючішою, ніж пів години на освоєння нового способу оплати. 41% стикалися з фінансовим шахрайством особисто або через близьких.

Кредит у checkout: технології є, ринок чекає на регулювання й економіку

Дискусію «Кредит без переходу в банк: хто профінансує покупку всередині checkout» модерував фінансовий експерт Minfin Олексій Козирев. Участь у ній взяли CEO Aventus Ukraine Володимир Довгаль, директор ТОВ «1Банк» і CEO MyCredit Влад Белан, CEO «Твоя Позика» Руслан Тимощук і директор із розвитку бізнесу ПВБКІ Олександр Москалюк.

Учасники погодилися, що технічних перешкод для кредитування в кошику майже немає. Ріст стримують вимоги регулювання, дорогі інтеграції з магазинами і складна економіка продукту. Тимощук сказав, що підключення й технічний стек ринок уже вирішує, відкритим лишається питання фінансової моделі.

Володимир Довгаль описав ринок як висококонкурентний, з обмеженою маржею, де кожна інтеграція коштує грошей і має відповідати всім регуляторним вимогам. Він пояснив, чому Aventus Ukraine обрала кредитну картку на інфраструктурі Visa і Mastercard замість окремих інтеграцій із ритейлерами. Менш ніж за півтора року після запуску продукт практично вийшов на беззбитковість.

Детальніше про виступ — в окремому матеріалі.

Белан розповів, що MyCredit ще до повномасштабного вторгнення запустив власний BNPL і встиг інтегруватися з кількома магазинами. Проєкт довелося згорнути через регуляторні обмеження: фінкомпанія може перераховувати гроші лише на картку клієнта, без виплати продавцю. За словами Белана, для скорингу фінкомпаніям потрібні дані магазину: який товар, скільки він лежав у кошику, як швидко клієнт його обрав.

Москалюк назвав головним бар'єром брак даних про позичальника. Коли кредитної історії немає або вона «тонка», кредиторові складно оцінити, чи поверне клієнт гроші.

Шахрайство і кібербезпека

CEO Identomat Зураб Котарія навів статистику НБУ: у 2025 році кількість шахрайських операцій із картками скоротилася на 5%, до 256 тис., а збитки зросли на 24%, до 1,4 млрд грн. Середня сума однієї операції досягла 5536 грн, 83% випадків припадають на онлайн. Більшість схем починається із соціальної інженерії, а серед покупців на онлайн-платформах тепер трапляються синтетичні особистості й ШІ-агенти, які купують від імені людей.

Керівниця EMA Academy Раїса Федоровська розповіла, що ШІ потенційно можна інтегрувати в 59% відомих технік кібератак, проте підтверджене практичне використання зафіксоване лише в 5% випадків. Повністю автономні атаки, за її словами, поки що лишаються справою майбутнього.

Сертифікований аудитор, співвласник Crowe Erfolg Артем Ковбель розбирав кейси форензику. Він сказав, що в 95% випадків вихід власника з операційного контролю закінчується втратою бізнесу.

Підписки, платформи й лояльність

Членкиня правління Sense Bank Інна Тютюн поділилася результатами дослідження банку: майже 28% клієнтів в Україні зацікавлені в пакетній банківській підписці. Головною цінністю для них виявилася можливість керувати численними сервісами в одному місці. Тютюн навела приклади WOG і «Сільпо», які вже запустили пакетні підписки, і пояснила, що такий формат дає банку регулярну взаємодію з клієнтом, а ритейлеру — новий канал залучення.

Також у програмі були виступи Product Owner «Епіцентр Бізнес» Богдана Погорілого про цифрову платформу для бізнес-клієнтів, керуючої партнерки Juscutum Ірини Біляєвої про запуск спільних продуктів банку, фінтеху й ритейлу та Head of Customer Success у get get Назара Мацьохи про чек як продовження взаємодії з покупцем. Ще дві дискусії стосувалися вибору між карткою та Pay by Bank і майбутнього лояльності в часи, коли покупку дедалі частіше обирає ШІ.