Internet Explorer не підтримується. Оновіть браузер або використовуйте інший.

Оновіть

UA creditplus
0 800 753 363 безкоштовно по Україні
0 800 753 363 (безкоштовні дзвінки по Україні)
Час роботи служби підтримки:
Пн-Пт: з 8:00 до 23:00
Сб-Нд: з 8:00 до 22:00

Чим відрізняються депозит і накопичувальний рахунок — що вигідніше?

Гроші

Накопичувальний рахунок і депозит — дві схожі, але водночас різні банківські послуги. Розповімо простими словами, чим відрізняються накопичення від депозиту, і що краще вибрати для комфортного отримання пасивного доходу.

Чим відрізняється депозит від накопичувального рахунку

Накопичувальний рахунок дозволяє зберігати гроші й отримувати прибуток коштом відсотків. Депозит — це зберігання як грошей, так і цінних предметів: речей, акцій, металів, документів. 

За відкриття депозиту в договорі вказується фіксована ставка, яка не змінюється протягом періоду дії договірних відносин. За відкриття накопичувального рахунку ставка може змінюватися — банк змінює її в односторонньому порядку.

Під час зняття суми з накопичувального рахунку клієнт банку не втрачає відсотки. Під час закриття депозиту нараховані відсотки найчастіше згоряють. Або банк повертає частину відсотків як компенсацію. Далі ми розповімо докладніше про різницю між накопичувальним рахунком і депозитом.

Що таке накопичувальний рахунок

Накопичувальні рахунки передбачають вкладення тільки грошей. Ви можете зберігати їх на банківському рахунку скільки завгодно — від місяця до декількох років. Можна поповнювати на будь-яку суму хоч щодня. Можна не поповнювати й зовсім. Основна перевага — можливість без втрат знімати гроші. По суті — це звичайний поточний рахунок з невеликим пасивним доходом від відсотків.

Цей вид рахунку популярніший, аніж довгострокові депозити, тому що дозволяє знімати гроші в будь-який момент без втрати суми виплачених відсотків.

Що дає і які особливості

Залежно від банку процентна ставка може варіюватися від 2 до 6,5% і нараховується щодня або щомісяця. Зверніть увагу: ставка вказана без урахування оподаткування. Від суми нарахованих відсотків віднімаються 18,5% (ПДФО) і 1,5% (військовий збір). Разом ставка після оподаткування (відсоток бонусу) складе від 1,6 до 5,2%. 

Кому підійде 

  • Тим, хто хоче знімати та поповнювати рахунок у будь-який час. Це зручно, якщо ви хочете, щоб гроші приносили пасивний дохід. Це не найкращий варіант для інвестицій, оскільки ставка невелика. Однак це оптимальна опція, якщо ви хочете захистити гроші від інфляції. 
  • Тим, хто планує велику покупку найближчими місяцями, але не хоче, щоб гроші лежали на рахунку без діла. Ви зможете зняти частину вкладу без втрати доходу від відсотків, тому що не прив'язані до термінів.

Що таке вклад (депозит)

Депозит дозволяє зберігати в банку гроші й цінні предмети, як ми писали раніше. Вклад — оптимальна можливість інвестувати. Тільки для цінних металів є три способи інвестування: «металеві» депозити, купівля зливків і монет, вкладення в «металеві» ETF. Проте найпоширеніший вид вкладів — у грошовому еквіваленті. Банк укладає договір з клієнтом, в якому деталізуються умови: термін зберігання коштів, ставка, мінімальна сума першого внеску тощо. 

У кожного банку своя лінійка продуктів: в одному можна оформити накопичення на користь дитини, в іншому створити мобільний депозит на строк до 30 днів. При цьому термінові депозити поділяються на довго-, середньо- та короткострокові. У першому випадку строк складе більше ніж 12 місяців, у другому — 3-9, у третьому — 1-3 місяці. Найчастіше термін депозиту можна пролонгувати. Є можливість відкрити вклад з капіталізацією. Це означає, що нараховані відсотки щомісяця приєднуються до основної суми. Це збільшить суму вкладу та дозволить отримати максимум вигоди.

Що дає і які особливості

Ставка депозиту варіюється від 4 до 9,5% до оподаткування. Після вирахування податків відсоток складе від 3,2 до 7,6%. Фінансові експерти не рекомендують відкривати депозит у банку, який пропонує ставку менш ніж 4%, оскільки через інфляцію за 9-12 місяців сума відсотків може знецінитися, і вкладення не принесуть належного результату. Депозит можна відкрити в національній валюті, а також у доларах або євро. Варто вибрати той банк, умови якого найбільш підходять з урахуванням поточної інфляції.

Кому підійде

  • Тим, хто планує відкладати для досягнення великих сум тіла депозиту. Це допоможе отримувати стабільний пасивний дохід, який за рік може перерости в пристойну суму. 
  • Тим, хто планує відкладати суми на навчання дитини. Перегукується з попереднім пунктом. За 10 років регулярного поповнення рахунку можна накопичити та примножити суму в рази.
  • Тим, хто не збирається знімати гроші протягом певного періоду і хоче отримати додатковий дохід. У цьому випадку гроші будуть працювати на вкладника.

На що звернути увагу під час вибору рахунку

  • Вимоги до активності за рахунком. Це можуть бути мінімальні витрати за карткою. Наприклад, ставка може змінюватися залежно від суми покупки з карткою банку.
  • Обмеження за підвищеною ставкою. Наприклад, вона починає діяти тільки за рік або протягом двох місяців з моменту відкриття.
  • Способи нарахування відсотків.

Перший варіант. Відсотки можуть нараховувати на мінімальний залишок коштів протягом місяця. Це означає, що якщо ви зняли певну суму, відсотки нараховуватимуться на ту суму, яка залишилася на рахунку.

Приклад: ви внесли 30 тис. грн, а потім зняли 5 тис. грн. На рахунку — 25 тис. грн. За тиждень ви внесли 15 тис. грн — на рахунку тепер 40 тис. грн. Однак відсотки за цей місяць нараховуються на мінімальний залишок — ті 25 тис. грн, які залишилися до поповнення. Якби ви зняли всю суму — 30 тис. грн — банк би зафіксував мінімальний залишок у 0 грн в поточному місяці та не нарахував відсоток за цей період. 

Другий варіант. Відсотки нараховуються на щоденний залишок. Ця опція вважається більш вигідною для клієнта банку.

Як відкрити депозит або накопичувальний рахунок

Як правило, для відкриття рахунку не потрібно їздити до відділення банку — більшість операцій можливі через інтернет-банкінг або мобільний додаток. Часто в одному банку можна відкрити тільки один накопичувальний рахунок. Однак, якщо доступні декілька пропозицій, можна скористатися всіма. 
 

utm_Campaign
Сума:
грн
-
+
Термін:
днів
-
+
  • Сума

  • Проценти

  • Сума погашення

Код активований