15 найбільших помилок у плануванні бюджету

Бюджетування полягає не лише в тому, щоб позбавити себе того, чого ви хочете. Навпаки, хороший бюджет враховує випадкові витрати, водночас дозволяючи вам оплачувати рахунки та відкладати гроші на майбутнє.

На жаль, неправильне уявлення про бюджетування змушує багатьох людей робити помилки або взагалі відмовлятися від ідеї плану витрат. Ось деякі з найбільших помилок у плануванні бюджету, яких слід уникати, а також поради, які допоможуть вам відкладати щомісяця більше грошей.

1. Не оцінюєте, скільки ви витрачаєте

Перш ніж ви зможете створити бюджет, ви повинні знати, куди йдуть ваші гроші та яка ваша справжня «вартість життя». Приблизне припущення ваших витрат не спрацює, тому що ви, ймовірно, щомісяця витрачаєте більше, ніж думаєте.

Це гарна ідея відстежувати свої витрати протягом місяця або двох, перш ніж намагатися скласти бюджет. Запишіть усе, на що ви витрачаєте гроші. Таким чином ви зможете побачити, куди йдуть ваші гроші, а потім скласти реалістичний бюджет.

2. Забуваєте відкласти на несподівані витрати

Бюджет корисний не лише для керування рахунками — це також інструмент, який допоможе збільшити ваші особисті заощадження. Коли ви створюєте бюджет для постійних та змінних витрат, не забудьте відкласти частину на фінансову подушку. Ставтеся до свого ощадного рахунку, як до будь-якої іншої статті витрат у вашому бюджеті, і ви поступово створите фонд на випадок непередбачених ситуацій.

3. Маєте нереалістичні очікування

Можливо, ви прагнете покращити своє фінансове становище, але не варто встановлювати занадто високі стандарти. Екстремальне бюджетування має добрий вигляд на папері, але цей підхід не завжди ефективний чи реалістичний.

Бюджетники-початківці, особливо ті, хто намагається погасити борг за кредитною карткою, часто отримують цифри, які потрібно скласти на папері, але вони не мають реального підґрунтя. Та чи справді ви перестанете щодня обідати поза домом, коли раніше завжди їли у закладах?

Замість цього починайте з маленьких кроків: можливо, обідайте вдома двічі на тиждень і поступово додавайте додатковий день, поки більше не будете їсти поза домом п’ять днів на тиждень.

4. Складаєте бюджет на основі всього доходу

Ви можете заробляти двадцять тисяч на місяць. Але після сплати податків, навчання дітей, їжі тощо із заробітної плати ваш фактичний заробіток буде набагато менший. Щоб отримати реалістичний бюджет, вам потрібно створити план витрат на основі вашої чистої заробітної плати або оплати праці.

5. Не розглядаєте дешевші альтернативи

Зменшення витрат — це один зі способів утримати витрати в межах бюджету. Але вам може здатися, що ви мало що можете зробити щодо вартості певних речей, наприклад — комунальних послуг. Однак тарифи на комунальні послуги почасти можна регулювати.

Перегляньте щомісячні рахунки за комунальні послуги та шукайте способи заощадити, як-от пошук нових постачальників (наприклад, інтернету) і порівняйте тарифи. Задля заощадження електроенергії використовуйте енергозберігальні лампочки. Також слідкуйте за показаннями лічильника.

6. Маєте забагато фінансових рахунків

Якщо у вас забагато кредитних карток і кілька поточних рахунків, легко втратити облік того, як ви витрачаєте гроші. Спростіть та оптимізуйте всі ваші облікові записи.

З великою кількістю кредитних карток ви не зможете відстежувати витрати або бути в курсі всіх платежів. Це може призвести до дорогих репутаційних витрат — зокрема до погіршення кредитного рейтингу, простроченої комісії, поновлюваних залишків і перевитрат.

7. Берете в кредит чи орендуєте надто дорогу нерухомість

Більшість людей не наважилися б піти з дому своєї мрії, але купівля занадто дорогого будинку — це розрив бюджету. Якщо ви плануєте бюджет і виявляєте, що ваша орендна плата є основною причиною фінансових тривог, можливо, настав час підібрати щось дешевше. Також перед тим як брати кредит на квартиру чи дім, зіставте свої реальні можливості з бажаннями.

8. Ніколи не коригуєте свої змінні витрати

Бюджетування не працює, якщо ви не бажаєте змінити схему витрат. Якщо після оцінки виявиться, що ви витрачаєте занадто багато на такі категорії, як розваги, покупки та відпочинок, вам потрібно буде внести корективи. Інакше ви продовжуватимете перевитрачати щомісяця.

9. «Крадете» гроші з інших ощадних резервів

Як би це не було спокусливо, не тягніть гроші з інших категорій витрат. Наприклад, якщо ви вже витратили місячний бюджет на відпочинок або покупки, не беріть гроші зі свого продуктового або транспортного фонду лише тому, що в торговому центрі йде розпродаж.

10. Ніколи не оновлюєте свій бюджет

Ваші доходи та витрати можуть змінюватися з року в рік. Таким чином, бюджет, який ви створюєте сьогодні, може бути неактуальним наступного року.

Витрати постійно змінюються, тому уникайте будь-яких проблем із грошовими потоками, регулярно оновлюючи свій бюджет. Не забувайте підвищувати свій дохід.

11. Не використовуєте додатки для регулювання бюджету

Серед комп’ютерних програм, додатків і вебсайтів немає дефіциту корисних інструментів бюджетування. Просто знайте, що система відстеження бюджету, яка працює для однієї людини, може не працювати для вас. Ви повинні порівняти доступні варіанти та вибрати найкращий додаток або програму для бюджетування, якою вам зручно користуватися.

12. Залежите від думки друзів

Реальність полягає в тому, що ваші однолітки можуть не поділяти ту саму позицію щодо грошей, що може зупинити ваш прогрес.

Намагаючись не відставати від своїх марнотратних друзів, ви можете витрачати більше, ніж слід. Це не означає, що вам треба повністю виключити цих людей зі свого життя — просто пам’ятайте, з ким ви робите покупки.

13. Диктуєте сімейний бюджет

У випадку з парами одна особа не має диктувати або контролювати сімейний бюджет або сімейні кошти. Бюджет є ефективним лише тоді, коли обидві сторони спілкуються та погоджуються щодо умов. Тому виділіть час, щоб обговорити це.

14. Позбавляєте себе веселощів

Якщо серйозно ставитися до своїх грошей і витрачати менше, це не означає, що ви маєте нудьгувати вдома. Кожному час від часу потрібно випустити пар і трохи повеселитися за гроші (та відповідально!).

Жоден бюджет на Землі не буде ефективним у довгостроковій перспективі, якщо ви не передбачите деякі цікаві речі. Навіть якщо вони такі маленькі, як плитка шоколаду раз на тиждень.

15. Вважаєте, що вам не потрібен бюджет

Якщо ви ніколи не знаходите час, щоб сісти та скласти тижневий або місячний бюджет, не очікуйте, що ваші особисті фінанси покращаться. Виправлення фінансового стану вимагає зусиль і праці. Недостатньо сказати, що ви хочете змінитися — ви повинні зробити перший крок.