Тест «Чи вмієте ви розраховувати бюджет на місяць?»

Тест

Складати бюджет часто буває складно, якщо не знати базові принципи його побудови. Пройдіть тест та дізнайтесь, чи є у вас талант до цифр, або чи навчились ви планування завдяки своїм навичкам. Усього 20 запитань — відповідайте «Так» або «Ні» і підрахуйте відповіді в кінці. Крім того, отримайте декілька цінних порад, як складати бюджет та його дотримуватись.

  1. Чи складаєте ви щомісячний бюджет?
  2. Чи записуєте всі свої доходи та витрати?
  3. Чи знаєте, скільки грошей залишається у вас після оплати всіх обов’язкових витрат?
  4. Чи відкладаєте ви хоча б 10% свого доходу на заощадження?
  5. Чи маєте ви фінансову подушку безпеки хоча б на 3 місяці життя?
  6. Чи використовуєте ви окремий рахунок для накопичень?
  7. Чи плануєте великі покупки заздалегідь?
  8. Чи аналізуєте, на що витрачаєте найбільше грошей щомісяця?
  9. Чи обираєте продукти та товари за співвідношенням ціни та якості, а не лише за знижками?
  10. Чи маєте ви чіткі фінансові цілі (наприклад, накопичення на подорож чи покупку житла)?
  11. Чи використовуєте мобільні застосунки або таблиці для контролю бюджету?
  12. Чи уникаєте спонтанних покупок?
  13. Чи аналізуєте свої витрати щонайменше раз на місяць?
  14. Чи знаєте, яка сума є вашим мінімальним обов’язковим місячним бюджетом?
  15. Чи використовуєте принцип «спочатку заощадження, потім витрати»?
  16. Чи вчасно закриваєте кредити?
  17. Чи маєте ви план на випадок втрати доходу?
  18. Чи встановлюєте ліміти на розважальні витрати?
  19. Чи купуєте ви в кредит тільки те, що можете погасити без проблем?
  20. Чи можете ви спланувати свої витрати так, щоб не жити від зарплати до зарплати?

Рахуймо результат!

18-20 балів — ви справжній майстер фінансового планування!

Ви чудово керуєте своїм бюджетом, у вас є фінансові цілі та подушка безпеки. Ви вмієте заощаджувати, аналізувати витрати та уникати зайвих боргів.

Що робити далі?

  • Розгляньте можливість інвестування, щоб ваші заощадження працювали на вас.
  • Продовжуйте слідкувати за фінансовими звичками та знаходьте нові способи оптимізувати витрати.
  • Якщо ще не зробили — автоматизуйте свої заощадження (налаштуйте регулярне відкриття депозитів чи інвестування).

14-17 балів — ви на правильному шляху!

Ви добре управляєте своїми фінансами, але ще є кілька моментів, які варто покращити. Можливо, ви не завжди аналізуєте витрати або не маєте чітких фінансових цілей.

Що покращити?

  • Перегляньте свої фінансові пріоритети та поставте конкретні цілі (наприклад, «накопичити 50 000 грн за рік»).
  • Введіть правило «24 години на роздуми» перед великими покупками, щоб уникнути імпульсивних витрат.
  • Якщо ще не ведете облік витрат, спробуйте хоча б раз на місяць переглядати виписки по картках.

9-13 балів — ви керуєте бюджетом, але не завжди ефективно

Ви розумієте важливість фінансового планування, але у вас можуть бути проблеми з дисципліною або накопиченням грошей.

Що робити?

  • Почніть вести щоденник витрат хоча б на 1-2 місяці, щоб зрозуміти, куди йдуть гроші.
  • Встановіть правило: «Спочатку заощадження — потім витрати» (відкладати гроші на початку місяця, а не в кінці).
  • Почніть з невеликих фінансових цілей — наприклад, відкладати 5% доходу щомісяця.

5-8 балів — ви ризикуєте залишитися без грошей до кінця місяця

Можливо, ви не плануєте витрати або не ведете облік грошей, через що можете опинятися у фінансових труднощах.

Як покращити ситуацію?

  • Встановіть ліміти на щомісячні витрати, особливо на непотрібні покупки.
  • Виділіть окремий рахунок для заощаджень та намагайтеся не витрачати ці гроші.
  • Використовуйте метод 50/30/20: 50% доходу — на обов’язкові витрати; 30% — на бажані покупки та розваги; 20% — на заощадження.
  • Якщо вам важко вести бюджет вручну, скористайтеся мобільними застосунками (Mint, YNAB тощо).

0-4 бали — ваш фінансовий стан у небезпеці!

Ви можете жити від зарплати до зарплати або регулярно стикатися з нестачею грошей. Відсутність фінансового планування може призвести до боргів.

Що робити негайно?

  • Проаналізуйте свої витрати — розпишіть, скільки витрачаєте на житло, харчування, транспорт і розваги.
  • Визначте мінімальний бюджет для виживання — скільки вам потрібно на місяць, щоб покрити базові потреби.
  • Почніть відкладати хоча б 5% доходу — навіть якщо це невелика сума, це допоможе сформувати звичку.
  • Уникайте запізнень з виплатами кредитів — це лише ускладнить ситуацію.

Основні поради для ефективного управління бюджетом

  1. Використовуйте правило «Спочатку заощадження, потім витрати». Відкладіть хоча б 10% доходу, як тільки отримуєте гроші.
  2. Контролюйте витрати. Фіксуйте всі витрати - навіть невеликі покупки можуть накопичуватися у великі суми.
  3. Ставте реалістичні фінансові цілі. Наприклад, «накопичити 20 000 грн за пів року».
  4. Аналізуйте витрати хоча б раз на місяць. Перегляньте виписки по картках, щоб зрозуміти, куди йдуть гроші.
  5. Використовуйте фінансові додатки. Програми типу YNAB або навіть Google Sheets допоможуть автоматизувати облік.