Складати бюджет часто буває складно, якщо не знати базові принципи його побудови. Пройдіть тест та дізнайтесь, чи є у вас талант до цифр, або чи навчились ви планування завдяки своїм навичкам. Усього 20 запитань — відповідайте «Так» або «Ні» і підрахуйте відповіді в кінці. Крім того, отримайте декілька цінних порад, як складати бюджет та його дотримуватись.
- Чи складаєте ви щомісячний бюджет?
- Чи записуєте всі свої доходи та витрати?
- Чи знаєте, скільки грошей залишається у вас після оплати всіх обов’язкових витрат?
- Чи відкладаєте ви хоча б 10% свого доходу на заощадження?
- Чи маєте ви фінансову подушку безпеки хоча б на 3 місяці життя?
- Чи використовуєте ви окремий рахунок для накопичень?
- Чи плануєте великі покупки заздалегідь?
- Чи аналізуєте, на що витрачаєте найбільше грошей щомісяця?
- Чи обираєте продукти та товари за співвідношенням ціни та якості, а не лише за знижками?
- Чи маєте ви чіткі фінансові цілі (наприклад, накопичення на подорож чи покупку житла)?
- Чи використовуєте мобільні застосунки або таблиці для контролю бюджету?
- Чи уникаєте спонтанних покупок?
- Чи аналізуєте свої витрати щонайменше раз на місяць?
- Чи знаєте, яка сума є вашим мінімальним обов’язковим місячним бюджетом?
- Чи використовуєте принцип «спочатку заощадження, потім витрати»?
- Чи вчасно закриваєте кредити?
- Чи маєте ви план на випадок втрати доходу?
- Чи встановлюєте ліміти на розважальні витрати?
- Чи купуєте ви в кредит тільки те, що можете погасити без проблем?
- Чи можете ви спланувати свої витрати так, щоб не жити від зарплати до зарплати?
Рахуймо результат!
18-20 балів — ви справжній майстер фінансового планування!
Ви чудово керуєте своїм бюджетом, у вас є фінансові цілі та подушка безпеки. Ви вмієте заощаджувати, аналізувати витрати та уникати зайвих боргів.
Що робити далі?
- Розгляньте можливість інвестування, щоб ваші заощадження працювали на вас.
- Продовжуйте слідкувати за фінансовими звичками та знаходьте нові способи оптимізувати витрати.
- Якщо ще не зробили — автоматизуйте свої заощадження (налаштуйте регулярне відкриття депозитів чи інвестування).
14-17 балів — ви на правильному шляху!
Ви добре управляєте своїми фінансами, але ще є кілька моментів, які варто покращити. Можливо, ви не завжди аналізуєте витрати або не маєте чітких фінансових цілей.
Що покращити?
- Перегляньте свої фінансові пріоритети та поставте конкретні цілі (наприклад, «накопичити 50 000 грн за рік»).
- Введіть правило «24 години на роздуми» перед великими покупками, щоб уникнути імпульсивних витрат.
- Якщо ще не ведете облік витрат, спробуйте хоча б раз на місяць переглядати виписки по картках.
9-13 балів — ви керуєте бюджетом, але не завжди ефективно
Ви розумієте важливість фінансового планування, але у вас можуть бути проблеми з дисципліною або накопиченням грошей.
Що робити?
- Почніть вести щоденник витрат хоча б на 1-2 місяці, щоб зрозуміти, куди йдуть гроші.
- Встановіть правило: «Спочатку заощадження — потім витрати» (відкладати гроші на початку місяця, а не в кінці).
- Почніть з невеликих фінансових цілей — наприклад, відкладати 5% доходу щомісяця.
5-8 балів — ви ризикуєте залишитися без грошей до кінця місяця
Можливо, ви не плануєте витрати або не ведете облік грошей, через що можете опинятися у фінансових труднощах.
Як покращити ситуацію?
- Встановіть ліміти на щомісячні витрати, особливо на непотрібні покупки.
- Виділіть окремий рахунок для заощаджень та намагайтеся не витрачати ці гроші.
- Використовуйте метод 50/30/20: 50% доходу — на обов’язкові витрати; 30% — на бажані покупки та розваги; 20% — на заощадження.
- Якщо вам важко вести бюджет вручну, скористайтеся мобільними застосунками (Mint, YNAB тощо).
0-4 бали — ваш фінансовий стан у небезпеці!
Ви можете жити від зарплати до зарплати або регулярно стикатися з нестачею грошей. Відсутність фінансового планування може призвести до боргів.
Що робити негайно?
- Проаналізуйте свої витрати — розпишіть, скільки витрачаєте на житло, харчування, транспорт і розваги.
- Визначте мінімальний бюджет для виживання — скільки вам потрібно на місяць, щоб покрити базові потреби.
- Почніть відкладати хоча б 5% доходу — навіть якщо це невелика сума, це допоможе сформувати звичку.
- Уникайте запізнень з виплатами кредитів — це лише ускладнить ситуацію.
Основні поради для ефективного управління бюджетом
- Використовуйте правило «Спочатку заощадження, потім витрати». Відкладіть хоча б 10% доходу, як тільки отримуєте гроші.
- Контролюйте витрати. Фіксуйте всі витрати - навіть невеликі покупки можуть накопичуватися у великі суми.
- Ставте реалістичні фінансові цілі. Наприклад, «накопичити 20 000 грн за пів року».
- Аналізуйте витрати хоча б раз на місяць. Перегляньте виписки по картках, щоб зрозуміти, куди йдуть гроші.
- Використовуйте фінансові додатки. Програми типу YNAB або навіть Google Sheets допоможуть автоматизувати облік.