Само собою зрозуміло, що гроші — одна з найважливіших речей у житті. Завдяки їм ми маємо дах над головою, їжу на столі, хорошу освіту та сплачуємо медичні рахунки. Вони також купують безпеку і захищеність для вас і ваших близьких.
Попри те, наскільки важливі гроші в нашому житті, основи фінансів, як правило, не викладаються нам у школі або нашими батьками. На жаль, брак фінансової грамотності може призвести до неправильних фінансових рішень, які можуть спричинити серйозні довгострокові наслідки. Наприклад, до накопичення безнадійних боргів, надмірних і легковажних витрат, нескінченних платежів і відсутності заощаджень на пенсію.
Нещодавнє дослідження, проведене Інститутом політики щодо грошей і психічного здоров'я, показало, що проблеми з грошима і психічним здоров'ям нерозривно пов'язані між собою. Погане управління фінансами часто призводить до стресу і тривоги, які надалі впливають на фінанси в нескінченному токсичному циклі. Створення фінансово безпечного життя може здаватися складним завданням, яке вимагає навичок експерта. Однак багато фінансових питань можна вирішити, просто повернувшись до основ фінансів.
Опитування 2019 року показало, що 9 з 10 дорослих кажуть, що ніщо не робить їх щасливішими й впевненішими в собі більше, ніж впорядковані фінанси. Тож зробіть скористайтеся цим матеріалом, щоб закласти міцний фундамент для здорового фінансового майбутнього.
Перше, з чого варто почати вивчення основ фінансів, — це ваша заробітна плата. Зрештою, саме звідси більшість людей отримує свій дохід, особливо якщо ви працюєте на роботодавця.
Розуміння інформації у вашій зарплаті може здатися простою справою, але мало хто перевіряє її регулярно. Якщо ви помітили будь-які прорахунки з цими цифрами, переконайтеся, що ви негайно порушите це питання з відповідним фінансовим відділом або відділом кадрів. Це гроші, які ви заробили важкою працею, тому важливо розуміти, що, куди й чому йде.
Тепер, коли ви знаєте, скільки становить ваша чиста зарплата, наступна фінансова концепція, яку слід зрозуміти, — це необхідність і цінність бюджетування. Багато людей часто асоціюють бюджет з обмеженнями та клопотами, або вважають, що вони не заробляють достатньо грошей, щоб мати бюджет. Однак, бюджетування має вирішальне значення незалежно від рівня вашого доходу.
Коли ви складаєте бюджет, то маєте чітке уявлення про те, скільки ви витрачаєте і скільки у вас залишається надлишку, який ви можете використати для заощаджень, виходу на пенсію, погашення боргів або на фінансову подушку. Це дозволяє вам приймати більш розумні рішення щодо своїх грошей, наприклад, відмовитися від надмірних витрат. Коли ви стикаєтеся з необхідністю витратити гроші на щось, бюджет змушує вас зупинитися і подумати про покупку. Ви починаєте розуміти, що, витративши гроші в одній сфері, вам доведеться скоротити витрати в інших сферах, або ж у вас залишиться менше заощаджень.
Бюджетування також може бути гнучким, тому що ви самі вирішуєте, скільки хочете витратити на кожну категорію, так що ви завжди можете звільнити місце для більш «веселих» речей. Найкраще те, що вам не доведеться відчувати провину, поки ви дотримуєтеся свого бюджету. Це дозволяє вам розважатися, заощаджувати й платити за найнеобхідніше, не турбуючись про свою фінансову безпеку. Чудовим місцем для початку є техніка 50/30/20, де 50% доходів направлені на витрати, 30% — на розваги і бажання, і 20% — на заощадження.
Життя в Україні вчить, що неочікувані події можуть статись будь-коли. Ви не можете передбачити, коли зламається ваша машина або коли вам знадобиться терміновий візит до лікаря.
Такі непередбачувані ситуації можуть коштувати вам сотні, а то й тисячі гривень. Саме тому резервний фонд допоможе вам пережити непередбачувані життєві обставини.
Почніть з підрахунку своїх щомісячних витрат на життя — порахуйте, скільки грошей ви витрачаєте на оренду житла або кредитні угоди, рахунки, продукти й транспорт. У вашому резервному фонді має бути достатньо коштів, щоб покрити ваші витрати на життя щонайменше на три місяці, а якщо можливо, то й більше.
Може виникнути спокуса використати кошти з резервного фонду на такі події, як відпустка, весілля чи купівля автомобіля, але будьте дисципліновані і не піддавайтеся цьому бажанню. Суть резервного фонду полягає в тому, щоб не допустити, щоб ви залазили в борги під час кризи. Краще звернутись до фінансових експертів і не тягти гроші з фінансової подушки.
Коли ви молоді, пенсія може здаватися настільки далекою, що здається нездійсненною мрією. Насправді це одна з найпоширеніших відмовок, яку використовують молоді люди, щоб виправдати відсутність заощаджень на пенсію.
Навіть якщо ви не заробляєте багато на початку своєї кар'єри, у вас є одна перевага над багатшими, старшими людьми — час. Чим раніше ви почнете відкладати гроші на пенсію, тим більше часу ви матимете протягом життя, щоб заощаджувати, а не намагатися наздогнати минуле.
У поєднанні з силою складних відсотків ви заробляєте відсотки на свої внески, а також накопичені відсотки. Таким чином, навіть невелика сума може мати величезне значення у майбутньому. Використання часу на свою користь — це фундаментальна фінансова основа, яку ви повинні вивчити.
Побудова міцного фінансового здоров'я — це безперервний процес. Після того, як ви створили фундамент фінансових основ, пам'ятайте про ці 3 правила, які допоможуть вам приймати більш мудрі фінансові рішення.
1. Ставте довгострокові фінансові цілі
Коли ви ставите чіткі цілі, це мотивує вас виконувати роботу, бачити свій прогрес і, своєю чергою, нарощувати темп. Довгострокові фінансові цілі, як правило, займають понад 10 років і можуть стосуватися раннього виходу на пенсію, купівлі будинку або створення декількох потоків доходу.
2. Ставте короткострокові цілі
Так само і короткострокові фінансові цілі мотивують вас швидше досягати поставлених цілей і насолоджуватися тим, що ви посіяли. Наприклад, заощадити на весілля, відремонтувати кухню або поїхати у відпустку. Досягнення короткострокових фінансових цілей також додає вам впевненості та дає фундаментальні знання для досягнення більш масштабних цілей, які потребують більше часу.
3. Розрізняйте бажання і потреби
Бажання — це предмети та послуги, які приємно мати, але без яких ви, зрештою, можете обійтися, наприклад, речі, які ви купуєте для відпочинку. Потреби — це те, що необхідно для здорового життя, наприклад, дах над головою, їжа, вода, медичне обслуговування. Змішування цих двох понять може спричинити хаос у ваших фінансах, тому переконайтеся, що ви не торгуєте фінансовою безпекою в гонитві за своїми бажаннями.
Глибоке розуміння фінансів має вирішальне значення, оскільки воно дає нам знання та навички, необхідні для ефективного управління фінансами, наприклад, погашення боргів, складання бюджету, заощадження на пенсію та відкладення коштів на чорний день. Фінансово грамотна людина не тільки більш впевнено розпоряджається своїми грошима, але й знає, як впоратися з неминучими злетами й падіннями у своєму фінансовому житті.