Як кредитують у Європі

Підхід до кредитування в Україні та інших країнах Європи відрізняється незначно. В Україні гроші можна отримати швидше й легше, у Швеції доступні більші суми, а в Великій Британії можна взяти гроші на стартап. Як проходить оформлення, і чи можна отримати кредит за паспортом у Європі — в нашому матеріалі.

Sambla — Швеція

Sambla — посередник. Компанія безпосередньо співпрацює більш ніж із 40 кредиторами. Таким чином, легше знайти ту фінорганізацію, умови якої підійдуть позичальнику. Гроші видають як банки, так і МФО — залежить від кредитного рейтингу, фінансових можливостей і побажань клієнта до кредиту.

Вимоги:

• вік — від 18 років;
• щомісячний дохід має бути не менш ніж 8 400 шведських крон (близько 1 000$);
• необхідно бути громадянином Швеції не менш ніж 1 рік;
• протягом пів року позичальник не повинен мати проблем з правоохоронними органами.

Позичальник дізнається відповідь протягом доби. Гроші переказують протягом тижня. Максимальна сума — 600 000 крон, строки — від 1 до 20 років. Перевірка анкети клієнта, а також підписання кредитного договору проходять за допомогою Bank ID. Цю ж систему верифікації використовують і в Україні — наприклад, CreditPlus.

N26 — Франція

Перш ніж оформити кредит, необхідно вказати мету: від покупки нової машини до відпустки й весілля. Мінімальна сума — 1 000€, максимальна — 50 000€. Строки — від 12 до 84 місяців. Це не стандартне споживче кредитування в розумінні українців, оскільки період довший, а суми — більші. У N26 є власний додаток, що дозволяє відстежувати статус кредиту. Гордість компанії — відсутність бюрократії. Позичальник розписується за допомогою цифрового підпису, а його договір існує віртуально — проте він діє так само як і звичайний паперовий.

Процентна ставка нестабільна, і її розрахунок заснований на декількох факторах: сумі, яку позичальник хоче отримати, терміні погашення і кредитоспроможності. Залежно від цих чинників N26 Credit пропонує процентні ставки від 3,6% до 15,96%.

British Business Bank — Велика Британія

У Британії розвинені вужчі спеціалізації кредитування — для студентів, пенсіонерів, а також на стартапи. До останньої категорії належить British Business Bank. Компанія мотивує людей відкривати стартапи й готова фінансувати їх під фіксований відсоток. Максимальна сума — 25 000 фунтів стерлінгів, ставка — 6% річних, строк погашення — 1-5 років. Протягом перших 12 місяців за клієнтом закріплюється персональний менеджер, який зможе проконсультувати в будь-який час. Фінансування підтримує уряд.

Крім того, Start Up Loans в партнерстві з Open University пропонує ряд безплатних курсів для тих, хто вперше починає займатися бізнесом. Курси надають велику інформацію з таких предметів:

• підприємництво;
• кар'єра та лідерство;
• фінанси та банківська справа;
• маркетингова та комерційна обізнаність;
• управління проєктами.

Finder Loan — Німеччина

Сайт-агрегатор, який схожий за принципом роботи зі шведським Sambla. Кредитори повідомляють позичальникам про комісії та процентну ставку за кредитом заздалегідь. Мінімальна сума короткострокової позики — 100€. Подати заявку на кредит можна навіть за наявності проблем з кредитною історією або відкритих заборгованостей. Основний критерій — прибутковість. Позичальник повинен мати у своєму розпорядженні такий дохід, який дозволить йому погасити борг вчасно.

Вимоги:

• вік — від 18 років;
• наявність стабільного доходу;
• статус резидента Німеччини та наявність рахунку в німецькому банку.

Якщо в позичальника поганий кредитний рейтинг SCHUFA, необхідно довести, що поточне фінансове становище стабільне та надійне.

Необхідні документи:

• документ, що посвідчує особу — наприклад, Personalausweis;
• останні платіжні відомості;
• сплачений рахунок за комунальні послуги або іпотечний рахунок.

CreditPlus — Україна

Одна з найбільш показових українських компаній — в порівнянні з фінкомпаніями Європи у CreditPlus більш лояльні та комфортні умови кредитування. При цьому CP входить до міжнародної фінансової групи компаній Aventus Group з центральним офісом у Литві.

CreditPlus кредитує на невеликі суми — до 10-20 тис. грн. Це середньостатистична зарплата українця. Строк — до 30 днів з можливістю подовження. Основна перевага компанії — можливість отримати кредит без відмов, надавши тільки паспорт та ІПН. Також компанія використовує систему Bank ID НБУ та має сертифікат PCI DSS, що підтверджує її надійність.

Вимоги:

• вік — від 18 до 65 років;
• відсутність заборгованостей перед CreditPlus;
• наявність власної активної картки будь-якого банку України.

Кредитна історія, статус працевлаштування (офіційно, ФОП, неофіційно) не мають значення.